Menu

Nieuws

 

 

 

 

Kostengrens NHG per 1 juli 2009 naar € 350.000,-

Tegen de achtergrond van de kredietcrisis heeft de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), op verzoek van de Minister WWI en met goedkeuring van de Vereniging van Nederlandse Gemeenten, besloten met ingang van 1 juli 2009 de kostengrens voor woningen te verhogen van € 265.000,- naar € 350.000,-.

De wijziging is verwerkt in de Voorwaarden & Normen 2009-III, die per 1 juli 2009 in werking treden. Deze normen zijn van toepassing op geldleningen met Nationale Hypotheek Garantie waarvoor vanaf 1 juli 2009 de offerte wordt uitgebracht.

Klik hier voor de Voorwaarden & Normen 2009-III

Heeft u hierover op dit moment al vragen, dan kunt u contact opnemen met de afdeling Service & Advies via (079) 368 28 40 of info@nhg.nl.

 

Wat zijn de voordelen van NHG?

 

 

 

 

 

14 november 2008 

 

Geen financiële buffer

  

Maar liefst 38% van de Nederlanders kan een grote uitgave als een nieuwe wasmachine niet meteen doen als de oude er plotseling en definitief mee stopt. Het vermogen om onverwachte situaties op te vangen, is onvoldoende. Dat blijkt uit onderzoek van verzekeringsmaatschappij Cardif, uitgevoerd door Blauw Research. In het kader van het onderzoek werden 1.060 Nederlanders in alle leeftijdscategorieën gevraagd hoe zij hun financiële risico's afdekken. De helft van de Nederlanders heeft daar niets voor geregeld. Een gelijk deel geeft aan zich wel eens zorgen te maken over de eigen financiële situatie, maar wanneer een inkomen (gedeeltelijk) zou wegvallen, heeft slechts 37% van de Nederlanders zijn financiële zaken goed geregeld. Bijna de helft van de Nederlandse bevolking zegt niet gemakkelijk te kunnen rondkomen met het maandelijkse inkomen en driekwart denkt regelmatig na over mogelijke besparingen op de dagelijkse uitgaven.

 

maandag 18 augustus 2008

 

grote aantal verontruste klanten die als gevolg van de hogere verlengingsrente hun maandlasten met 60% zagen stijgen.

 

Nationale HypotheekPas (NHP) heeft een onderzoek gedaan naar de subprime hypotheken op de Nederlandse markt. Aanleiding voor het onderzoek was het grote aantal verontruste klanten die als gevolg van de hogere verlengingsrente hun maandlasten met 60% zagen stijgen. Door de gestegen rente geldt bij een aantal grootbanken inmiddels een verlengingsrente van 7,4% voor een periode van 6 jaar.

 

In de jaren 2003-2005 hanteerde een aantal grootbanken een zeer ruim hypotheekverstrekkingbeleid. Hoewel klanten er vaak de voorkeur aan gaven de rente 10 jaar of langer vast te zetten, was de hoogst mogelijk lening mogelijk door te kiezen voor een rentevastperiode van 6 jaar. Hierbij was een hypotheek tot wel 9 keer het inkomen mogelijk.

 

6-jaars-rente

De rentevastperiodes van deze subprime hypotheken lopen in de komende jaren af. Omdat de 6-jaars- rente in de periode 2003-2005 gemiddeld slechts 3,6% bedroeg, worden gezinnen geconfronteerd met een maandlastenverdubbeling, waardoor zij nauwelijks besteedbaar inkomen overhouden. NHP heeft in kaart gebracht om hoeveel subprime hypotheken het gaat.

 

'Nederlandse subprime crisis'

In 2009, 2010 en 2011 zullen tienduizenden gezinnen in grote financiële problemen komen als gevolg van de stijgende rente en het ‘onverantwoord ruime hypotheekverstrekkingbeleid' van banken in de periode 2003-2005. Als gevolg van het aflopen van rentevastperiodes met historisch lage rente en het ingaan van een dubbele verlengingsrente zal het aantal gedwongen huizenverkopen explosief stijgen. Van 933 gedwongen verkopen in 2007 tot enkele tienduizenden in de komende jaren. NHP vindt dat de overheid, toezichthouder en banken concrete maatregelen moeten nemen om ‘een Nederlandse subprime crisis' af te wenden.

 

Hypotheekverstrekkingbeleid en renteontwikkeling

Tot 2003 gold bij NHG de regel dat het inkomen toereikend moest zijn om bij een rente van 6% de hypotheeklasten te kunnen betalen. Deze regel zorgde er voor dat gezinnen ook bij stijgende rente aan hun hypotheeklasten konden voldoen. In 2003 werd het voor het eerst mogelijk om te toetsen op werkelijke rente, waarbij de voorwaarde werd gesteld dat de rente langer dan 5 jaar moest worden vastgezet. Tot dat moment bestond alleen 5- en 10-jaars-rentevastperiode.

 

Banken creëerden daarop een 6-jaars-rentevastperiode (met veelal dezelfde rente als bij 5 jaar). Hierdoor werd het mogelijk om te toetsen tegen lage rente en het verstrekkingbeleid op te rekken. Dit toetsingsbeleid heeft met name in grote aantallen plaatsgevonden bij niet-NHG hypotheken.

 

Werkelijke rente

Vanaf eind 2003 wordt op grote schaal getoetst op werkelijke rente waarbij alleen gekeken wordt of mensen bij de huidige rentestand hun hypotheeklasten kunnen voldoen en wordt niet meer gecheckt of mensen bij toekomstige rentestijgingen in de problemen komen. Bij de toetsing op werkelijke rente wordt de voorwaarde gesteld dat de rente minimaal voor 6 jaar moet worden vastgezet. Tussentijds stijgende hypotheekrente wordt zo niet direct zichtbaar in de maandlasten, waardoor pas na 6 jaar de klap komt.

 

Vertraagde doorwerking

In 2010 en 2011 lopen deze rentes massaal af. De Nederlandse subprime problematiek wordt zo vertraagd zichtbaar, in tegenstelling tot de Verenigde Staten waar het direct zichtbaar werd, doordat veelal werd gewerkt met variabele rente. Inmiddels is de rente als gevolg van de inflatie flink opgelopen. Een verdubbeling van de 6-jaars-rente tot 8% in 2009 en 2010 is een voor de handliggend scenario.

 

De hypotheeklast wordt hierdoor meer dan verdubbeld. Het betreft met name gezinnen aan wie door de banken werd toegestaan dat zij in 2003, 2004 en 2005 tot 9 keer hun inkomen mochten lenen. Oplopende rente en een te ruim verstrekkingbeleid blijken een fatale combinatie.

 

Extra lastenverzwaring

Veel grootbanken werken met venstertarieven en budget en/of voordeeltarieven. Hierdoor ontvangen nieuwe klanten over de eerste rentevastperiode een rentekorting van 0,5%. Echter na afloop van de eerste rentevastperiode, wanneer de rente opnieuw dient te worden vastgezet, geldt deze korting niet.

De extra lastenverzwaring van 0,5% komt in de meeste gevallen bovenop de verdubbeling van de maandlasten.

 

Bron: Persbericht NHP

  

Per 1 januari 2007 treedt er een wijziging op in de Wet bevordering eigenwoningbezit. Deze wet (hierna te noemen Koopsubsidie) heeft als doel dat meer mensen met lagere of gemiddelde inkomens een eigen woning kunnen kopen. De Koopsubsidie is een maandelijkse belastingvrije bijdrage in de hypotheeklasten, die het aanschaffen van een eigen woning aantrekkelijker kan maken.



Meer informatie:
Meer informatie ridderbos@hypotheekinfopunt.nl   bel  of  kom langs  bij Abel Ridderbos
0598-635092
Regio Muntendam Veendam Hoogezand Noordbroek Zuidbroek en omstreken.


Rol adviseur cruciaal bij afsluiten hypotheek

Op bijna 75% van de hypotheekadviezen is niets aan te merken. Dit blijkt uit een onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De informatieverstrekking omtrent de hoogte van de woonlasten, de wijze van aflossing en de hoogte van het te lenen bedrag blijken te voldoen aan de eisen die de AFM stelt. Bij een kwart van de adviezen vergeet de adviseur noodzakelijke informatie te verstrekken of is de informatie onjuist. Het betreft hier met name informatie over vermogensopbouw, advies bij oversluiten, informatie over risicobeschermingsproducten (zoals verzekeringen tegen arbeidsongeschiktheid of vroegtijdig overlijden) en de fiscale gevolgen van de hypotheek.

De complexiteit die een hypotheek kan hebben en de fouten die sommige adviseurs hierbij maken, geeft aan dat het afsluiten van een hypotheek met aanverwante hypotheekverzekering in veel gevallen een zeer complexe materie is. Dit verklaart mede waarom de populariteit van het afsluiten van een hypotheek op internet grotendeels achterwege blijft. De rol van de adviseur blijkt bepalend bij het afsluiten van een hypotheek. Uit eerder onderzoek werd reeds duidelijk dat consumenten meer waarde hechten aan een goed advies dan aan de allerlaagste rente.

Klant niet de dupe
In de gevallen dat de adviseur een onvolledig advies heeft gegeven, betekent dit overigens niet dat een klant hier daadwerkelijk de dupe van is geworden. Verschillende zaken kunnen een rol hebben gespeeld: de klant heeft de uitleg van de adviseur niet begrepen omdat deze uitleg te complex was, de adviseur heeft de mogelijkheden om risico's af te dekken niet genoemd of de adviseur heeft bij het oversluiten van een hypotheek de oude en nieuwe situatie niet goed naast elkaar gezet. Omtrent fiscale zaken is er bij de geadviseerde personen niet altijd kenbaar gemaakt dat de maximale fiscale aftrektermij 30 jaar is, hoe de bijleenregeling werkt en dat het consumptieve deel van de hypothecaire lening niet aftrekbaar is. In enkele gevallen bleek het advies simpelweg een verkeerd advies.

Overigens zijn er van de in het totaal 550.000 afgesloten hypotheken in 2006 slechts 406 cases onderzocht door de AFM, onderverdeeld naar 30 banken. Het onderzoek heeft dan ook met name een oriënterend karakter in plaats van een gedegen kwantitatieve statistische waarde.

 

 

De subsidie is afhankelijk van uw toetsinkomen, koopsom, hypothecaire leensom en leeftijd. Het toetsinkomen wordt bepaald aan de hand van uw bruto jaarinkomen plus dat van uw eventuele medebewoner. Er is geen maximum gesteld aan het inkomen voor de Koopsubsidie, maar naarmate u meer verdient, zal de subsidie minder worden. Dit is echter ook afhankelijk van de hoogte van uw hypotheeksom. Het is daardoor mogelijk dat het uiteindelijke bedrag aan subsidie op nul wordt vastgesteld. 

Algemene voorwaarden 
Voor de Koopsubsidie gelden in ieder geval de volgende voorwaarden:

Als u denkt aan bovenstaande voorwaarden te kunnen voldoen, is het mogelijk dat u voor de Koopsubsidie in aanmerking komt. Samen met uw financier of hypotheekadviseur kunt u nagaan of dit werkelijk zo is. Indien uw financiële mogelijkheden voldoende zijn, kan een makelaar u helpen bij het zoeken naar een woning die het best bij uw situatie past. Als u een huurwoning van een woningcorporatie kunt kopen, kan de woningcorporatie u ook helpen om uw mogelijkheden na te gaan.

Budget
Voor het jaar 2007 is een beperkt budget beschikbaar gesteld. Op dit moment is nog voldoende budget beschikbaar. Indien het budget uitgeput is, zal dit gelijk op deze site weergegeven worden.

Powered by Domeo